什么是家庭理财？简单来说，家庭理财是以家庭为单位进行各种投资，使家庭财产有效的保值和增值，从而达成家庭的各种生活目标的过程。

家庭理财也可以理解为是确定阶段性的生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，根据专家的建议或自己的学习，调整资产配置与投资结构，及时了解资产状况及相关信息，通过有效控制风险，实现家庭资产收益的最大化。

为什么需要进行家庭理财

(相关资料图)

我们都知道，经济基础对家庭幸福有很大影响，家庭理财的意义在于给家庭带来更多的安定感，使家庭财产在安全性、稳定性、增值性和减少非预期性等方面实现最大化。

对于年轻人，多数人希望再工作几年，就可以拥有自己的住房和汽车；希望退休后能继续有收入来源，独立的享受生活；希望当自己或家人遭遇意外时，能够对巨额的医药费应对自如；希望家庭在面对意外支出时不会束手无策。这一切的一切，便是家庭理财的意义所在。

对于年轻夫妇来讲，则需要及早计划家庭的未来。如养育子女、赡养老人、添置家电等，同时还有可能出现预料之外的事情，也要花费钱财。因此，夫妻双方要对未来进行周密的考虑，及早作出长远计划，制定具体的收支安排，做到有计划地消费，量人为出，每年有一定的节余，为家庭建立储备资金，这也是家庭理财的意义。

对于中年人来说，所处的时期是人生中事业成熟的时期，也是家庭负担较重、支出较多的时期，如果没有丰富的家庭储备金，多重家务，很难应付自如。所以，家庭理财的有效配置能帮助中年人家庭提供资金保障。

而对于老年人来说，家庭理财的意义则在于养老和应付不测等方面的支出。

家庭理财有哪些方法和技巧

1.在建立家庭资产的起步阶段，应当选择一个基本上没有风险的投资机构，最好是采取银行储蓄的方式积累资金。

2.建立一个家庭资产情况一览表，这可以使你随时了解家庭资产的变化和有关法规的变化。

3.尽量使你的家庭资产多元化。在家庭资产的结构中，要做到固定资产、货币资产和金融资产这三者大体处于合理、协调的状态。

4.在采取为获得不动产的任何行动之前，都应当考虑好自己的资金支付能力和支付方式等问题。

5.购买住房是一种建立终生资产的投资行动，应当在深思熟虑后谨慎进行。

6.使你的家庭资产保值增值。家庭的每一份资产都应当根据其确定的目的，通过各种途径，使其保值增值。

7.重视保险，在疾病保险、伤害保险、人寿保险、财产保险、夫妻理财制度等方面都应当有所考虑，作出统筹安排。

8.要时刻为你的退休做好准备。退休前你最好用其他一些投资方式来弥补社会保障措施的不足，以确保安度晚年。

家庭理财的几个阶段

1.家庭形成期

这个阶段的起点是结婚，终点是生子。一般生活重点还是努力打拼为了生活更好，有些房贷，有很大的压力，甚至还有其他一些债务，收入不高，“月光族”及“卡奴”是这个阶段比较常见的现象。因此这个阶段可支配的闲置资金相对比较少。

2.家庭成长期

这个阶段的起点是生子，终点是子女独立。目前正处于事业的成熟期，个体收入大幅增加，家庭财富得到累积，还有可能得到遗产继承，但支出相对也很多。状态是责任重、压力大、收大于支、略有盈余。

3.家庭成熟期

这个阶段的起点是子女独立，终点是退休。事业鼎盛期，个体收入达到顶峰，家庭财富有很大的累积。支出体现在父母赡养费用、家计正常的支出及礼尚往来，还有就是为子女考虑其它费用。状态是收大于支、生活压力减轻、理财需求强烈。

4.家庭衰老期

这个阶段的起点是退休，终点是一方身故。正常的收入有退休金、赡养费和一部分理财收入。支出体现在正常的家计支出及健康支出，还有一部分休闲支出，如旅游等。状态可能是收不抵支，需要子女帮助。

家庭理财产品有哪些

1.银行存款

安全性灵活性好，但收益率较低，一般跑不赢CPI，放久了肯定会受到通货膨胀影响而导致贬值。

2.货币基金

安全性几乎和存款一样，但收益率更高，灵活性接近，缺点是一般需要1-2个工作日才能到账，不过目前不少货币基金已经可以实现T+0交易了。

3.P2P理财

门槛低，收益高，流动性好，让P2P理财成为近几年理财市场上最受欢迎的家庭理财产品之一。

4.银行理财

固定收益类的银行理财产品，收益率一般高于存款和国债，但是流动性较差，必须持有到期，安全性多数情况下不需要担心，因为有银行信用在里面。

5.国债

储蓄式国债收益率高于银行存款，安全性最高（这是个看起来比较奇怪的现象，一般条件下安全性更高的投资工具给的收益率应该会低些）。国债流动性一般，可提前支取但是收益率需要打折扣。

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